בריאות מחושבת: על מחשבון ביטוח הבריאות והשימוש בו

ביטוח בריאות הוא אחד מהשירותים החיוניים המוצעים כיום. כדי לדעת איך לבחור באחד מתאים ונכון ולערוך השוואה חכמה בין שלל הביטוחים הקיימים בשוק, פותח כלי יעיל במיוחד – מחשבון ביטוח הבריאות. הנה כל מה שכדאי לדעת עליו

דבר אחד שלמדנו היטב בשנה החולפת הוא היותה של בריאותינו שברירית ונתונה לשינויים, ואת חשיבות ההחזקה בביטוח מתאים שיגבה אותנו במצבים קשים. בעוד שברשות רוב אזרחי מדינת ישראל ביטוח בריאות באחת מקופות החולים הגדולות, ביטוח בריאות פרטי הוא כזה שרבים עדיין לא השכילו לרכוש או אפילו לבחון במצב בו באפשרותם לקבלו במסגרת עבודתם.

אם אתם נמנים בין אלו שהחליטו כי הגיעה העת לרכוש אחד, כדי לדעת עד כמה אתם מכוסים, נגד מה ובאיזה מחיר, פיתח משרד האוצר מחשבון ביטוח בריאות מפורט, מקיף ויעיל. לצד זאת ומעבר להכרתו, חשוב מאוד להבין כיצד יש להשתמש בו ולערוך באמצעותו השוואת מחירי ביטוח בריאות יעילה בין כלל הביטוחים הקיימים המוצעים כיום על־ידי החברות השונות בשוק, כדי למצוא את הסל שיתאים ביותר עבורכם ויבטיח קבלת כיסויים מתאימים בעת הצורך.

לפניכם המדריך המקיף לשימוש במחשבון ביטוח הבריאות ויתרונותיו הרבים.

שפה משותפת

כדי להבין איך עובד מחשבון הביטוח, רצוי תחילה להבין איך עובד ביטוח הבריאות. נתחיל בממלכתי, אותו ביטוח לו זכאי כל אזרח על פי חוקי מדינת ישראל הכולל את סל הבריאות הבסיסי, המשתנה כל שנה בהתאם לתקציב הבריאות. בסל זה נכללים כיסויים למחלות, אשפוזים, טיפולים ותרופות קבועות, כשכל קופות החולים מחוייבות להציע אותן ללקוחותיהן ולא לגרוף מהם דבר או לחלופין לדרוש מהם השתתפות עצמית גבוהה מהמסוכם בחוק – ללא קשר לגילם או למצבם הרפואי של המבוטחים.

עד כאן, ניתן לומר שקיים מעין שוויון בין קופות החולים – ברמת המחיר וההיצע בלבד, רמת השירות והטיפול היא עניין שונה לגמרי, וכשמדובר בקופות ובחברות הביטוח הפרטיות, מתחיל להיווצר שוני ולעתים גם פער משמעותיים בין הכיסויים אותן הן מציעות. בדיוק לשם כך ישנו מחשבון ביטוח הבריאות של רשות שוק ההון המקבל תוקף, משקל ומשמעות גדולים יותר.

תחרות בריאה

מעבר לפוליסת הביטוח האחידה של קופות החולים השונות, ישנו הביטוח המשלים הנפתח גם לסל מוצרים גדול ומגוון מאוד – גם למודלים שונים של כיסוי ותמחור וגם לתכניות שונות.

זאת ועוד, בשעה שעלות הביטוח מהווה פרמטר משמעותי ברכישתו, שכן לא לכולם יש די והותר ממנו, רובינו מעוניין בכזה שיבטח ויכסה כנגד כל צרה שלא תבוא אך בד בבד לא לגלות שהוא כולל סעיף כיסוי למקרים שאינם צפויים להתרחש בסבירות גבוהה כלל ועלותו גבוהה מהרגיל.

כדי להימנע ממצבים כמו אלו, מציג מחשבון ביטוח הבריאות את התעריפים, עורך השוואת ביטוח בריאות בין החברות הפרטיות וקופות החולים ומציג תמונה מקיפה ומפורטת המאפשרת בחירה קלה יותר בין התכניות המוצעות. חשוב לציין שכדי לרכוש פוליסת ביטוח משלים בקופת החולים יש להצטרף תחילה לסל הבסיסי.

השוואת תפוחים לתפוחים

הביטוחים הנלווים והסעיפים הנוספים בביטוחים המשלימים והפרטיים אינם מתאימים לכל אדם והסיכון שלהם משתנה בהתאם לגיל ולסגנון חיים. כך למשל עולה הסבירות לחלות במחלות שונות עם העליה בגיל וההתבגרות, אדם המעשן צפוי להגדיל את סיכוייו ללקות במחלות עישון והסבירות שילד קטן יידרש לביטוח סיעודי תהיה לרוב נמוכה יותר. כדי להבטיח קבלת הצעה לביטוח מותאם, מאפשר מחשבון הבריאות הזנת נתוני הגיל, אורח החיים, המידע הרפואי הרלוונטי כמו מעבר של ניתוחים קודמים ומחלות כרוניות קיימות ועוד, ולאלו מתווספת האפשרות להזין סכום כיסוי. רק תוך השוואה בין הסכומים ניתן לקבל תמונה שווה יחסית של הפוליסות והתכניות השונות. פרמטר אותו אינו יכול המחשבון לייחס הוא מידע השוואתי מדויק על חווית השירות, שמלבד היותה שונה בין אנשים, היא תלויה משמעותית בסוג הבעיה או בשירות המוצע.

לעומת זאת, משרד הבריאות כן מציין את הציונים הניתנים לחברות הביטוח אודות השירותים על בסיס הלקוחות והנתונים הנאספים על ידי הרשות לפניות הציבור. כך יוצא שגם לסוגיה זו ניתן איזשהו מענה השוואתי, התורם רבות לשיקול בבחירת חברת הביטוח.

 

לסיכום, השימוש במחשבון קל יחסית והוא נגיש לכל מי שלו התמצאות בסיסית ביותר בסביבה ממוחשבת. על פי החוק, התכניות המוצעות למבוטחים אינן יכולות להתייקר לתקופה של 24 חודשים ולכן לפני כל מעבר לתכנית אחרת או חידוש אחת קיימת, מומלץ לבקר במחשבון ולהתעדכן במידע הרלוונטי. כך תחסכו עוד כמה שקלים לכיסכם וחשוב יותר, תקבלו את ההצעה המתאימה ביותר עבור צורכיכם הבריאותיים האישיים.



כתיבת תגובה